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第一部分 产业环境透视 13
 第一章 中国P2P信贷行业投资背景 13
 第一节 P2P信贷行业发展背景 13
 一、P2P信贷的定义 13
 二、P2P信贷的基本特征 14
 三、P2P信贷行业产生背景 14
 四、P2P信贷行业兴起因素 15
 第二节 P2P信贷平台基本情况 17
 一、P2P信贷平台操作流程 17
 二、P2P信贷平台运行分析 18
 （一）P2P信贷平台优点分析 18
 （二）P2P信贷平台风险隐患 19
 三、P2P信贷行业投资特性分析 20
 （一）P2P信贷行业进入门槛分析 20
 （二）P2P信贷行业投资收益分析 21
 （三）P2P信贷行业投资风险分析 21
 第二章 中国P2P信贷行业市场环境分析 22
 第一节 PEST模型下P2P信贷行业发展因素 22
 一、P2P信贷监管政策制定方向 22
 二、宏观经济对行业的影响程度 24
 三、信用环境变化对行业的影响 24
 第二节 P2P信贷行业政策环境分析 24
 一、小微企业扶持政策 24
 二、金融服务扶贫政策 25
 三、P2P网贷监管办法已拟定 26
 第三节 P2P信贷行业经济环境分析 28
 一、居民消费水平分析 28
 二、消费者支出情况分析 29
 三、社会经济结构变动趋势 30
 四、国内经济增长及趋势预测 31
 第四节 P2P信贷行业微金融环境分析 33
 一、中小企业信用状况分析 33
 二、小额信贷融资需求分析 34
 （一）个人消费规模分析 34
 （二）小微企业规模分析 34
 三、小额信贷资金供给分析 35
 （一）小额公司运行分析 35
 （二）农村金融机构运行分析 36
 （三）民间借贷行业运行分析 38
 第二部分 行业深度分析 40
 第三章 国外P2P信贷行业发展概况 40
 第一节 国外P2P信贷发展历程 40
 第二节 国外P2P领域四大板块 40
 第三节 国外P2P最新发展趋势 42
 第四节 发达国家P2P信贷现状 42
 一、英国P2P信贷现状分析 42
 二、美国P2P信贷现状分析 43
 三、日本P2P信贷现状分析 44
 四、其他发达国家P2P信贷现状分析 44
 第四章 国外P2P信贷运作模式及行业平台分析 46
 第一节 国外标杆P2P信贷运作模式 46
 一、英国ZopaP2P信贷平台 46
 （一）平台发展规模分析 46
 （二）平台客户群体分析 46
 （三）平台业务流程分析 47
 （四）平台市场份额 47
 （五）平台运营流程分析 47
 （六）平台风险防范机制 48
 二、美国ProsperP2P信贷平台 49
 （一）平台发展规模分析 49
 （二）平台业务流程分析 50
 （三）平台模式特点分析 50
 （四）平台利率分析 50
 三、美国KivaP2P信贷平台 52
 （一）平台发展规模分析 52
 （二）平台客户群体分析 52
 （三）平台运作模式分析 52
 （四）平台运营特点分析 52
 （五）平台的优势与阻碍 53
 四、美国LendingclubP2P信贷平台 54
 （一）平台发展历史分析 54
 （二）平台发展规模分析 55
 （三）平台业务模式分析 56
 （四）平台盈利水平分析 59
 （五）平台收费种类和依据 60
 （六）平台风险防范机制 61
 （七）平台核心竞争力分析 62
 第二节 国外P2P信贷平台主要情况分析 63
 一、国外P2P信贷主要平台分析 63
 二、国外P2P信贷经营模式分析 64
 三、国外P2P信贷监管模式分析 64
 第三节 国外主要P2P平台核心竞争力分析 65
 第四节 国外P2P平台发展特点分析 66
 第五节 国外P2P平台未来发展趋势 67
 第五章 中国P2P信贷行业运行现状分析 69
 第一节 P2P信贷行业市场分析 69
 一、P2P信贷发展历程分析 69
 二、P2P信贷行业现状分析 70
 第二节 P2P信贷行业发展规模分析 70
 一、网络借贷交易规模分析 70
 二、网络借贷平台人数分析 71
 三、网络借贷行业运营数量 72
 四、网络借贷数量统计 73
 五、网络借贷行业利率分析 73
 第三节 P2P信贷行业收入来源分析 74
 一、利息管理费 74
 二、VIP费用 76
 三、充值费用 78
 四、提现费用 79
 第四节 P2P信贷行业不良分析 82
 一、P2P信贷行业不良产生原因 82
 二、P2P信贷行业不良分析 83
 三、网络行业风险准备金分析 84
 第五节 P2P信贷模式及案例分析 85
 一、P2P信贷运作模式分类 85
 二、典型P2P信贷商业模式分析 87
 （一）阿里小贷模式分析 87
 （二）拍拍贷模式分析 88
 （三）宜信模式分析 90
 （四）齐放模式分析 91
 （五）3P银行模式分析 92
 （六）人人贷模式分析 93
 （七）积木盒子模式分析 95
 三、积木盒子运营案例分析 97
 （一）积木盒子P2P信贷平台运营经历 97
 （二）积木盒子P2P信贷投资人分布 98
 （三）积木盒子重新融资成功因素分析 99
 （四）积木盒子P2P信贷创新模式分析 99
 第六节 P2P信贷行业020发展模式分析 99
 一、宜信020发展模式分析 99
 二、银客网首推“P2P+020”模式 100
 三、人人贷020发展模式分析 101
 第七节 P2P信贷行业存在问题分析 101
 一、监管不明确 102
 二、借款人的信誉风险 102
 三、信贷平台存在的风险 102
 第三部分 竞争格局分析 104
 第六章 中国P2P信贷行业竞争与合作分析 104
 第一节 P2P信贷行业SWOT分析 104
 一、P2P信贷行业竞争优势分析 104
 二、P2P信贷行业竞争劣势分析 105
 三、P2P信贷行业发展机会分析 106
 四、P2P信贷行业发展威胁分析 106
 第二节 P2P信贷行业竞争格局分析 108
 一、不同性质企业竞争分析 108
 二、P2P信贷价格竞争分析 109
 （一）网络平台借贷利率竞争 109
 （二）网络平台成交规模竞争 110
 三、P2P信贷品牌竞争分析 112
 第三节 P2P信贷行业运营主体分析 113
 一、商业银行P2P信贷业务分析 113
 （一）商业银行P2P信贷规模分析 113
 （二）商业银行P2P信贷平台分析 113
 （三）商业银行P2P信贷利率分析 114
 （四）商业银行P2P信贷余额 114
 （五）商业银行P2P信贷投资人数 115
 二、风投公司P2P信贷业务分析 116
 （一）风投公司P2P信贷规模分析 116
 （二）风投公司P2P信贷平台分析 116
 （三）风投公司P2P信贷利率分析 117
 （四）风投公司P2P信贷余额 117
 （五）风投公司P2P信贷投资人数 118
 三、民营企业P2P信贷业务分析 119
 （一）民营企业P2P信贷规模分析 119
 （二）民营企业P2P信贷平台分析 119
 （三）民营企业P2P信贷利率分析 120
 （四）民营企业P2P信贷余额 120
 （五）民营企业P2P信贷投资人数 121
 四、上市公司P2P信贷业务发展分析 122
 （一）上市公司P2P信贷规模分析 122
 （二）上市公司P2P信贷平台分析 122
 （三）上市公司P2P信贷利率分析 123
 （四）上市公司P2P信贷余额 123
 （五）上市公司P2P信贷投资人数 124
 第四节 P2P信贷关联行业合作模式分析 125
 一、P2P信贷与银行业合作分析 125
 二、P2P信贷与小额公司合作分析 126
 三、P2P信贷与民间借贷中介合作分析 127
 四、P2P信贷与信托公司合作分析 129
 五、P2P信贷与第三方支付机构合作分析 130
 第五节 P2P信贷行业分析 131
 一、P2P信贷行业政策分析 131
 二、P2P信贷行业创新分析 132
 三、P2P信贷行业进入者分析 132
 四、P2P信贷行业退入者分析 133
 五、P2P信贷行业替代品分析 133
 第七章 中国P2P信贷行业重点区域分析 135
 第一节 P2P信贷行业区域发展总体情况 135
 一、P2P信贷平台区域分布分析 135
 二、P2P信贷区域性成交量分布 136
 三、P2P信贷区域性余额分布 136
 第二节 北京市P2P信贷行业发展分析 137
 一、P2P信贷发展环境分析 137
 二、P2P信贷运营平台数 138
 三、P2P信贷成交量情况 139
 四、P2P信贷余额分析 139
 第三节 上海市P2P信贷行业发展分析 140
 一、P2P信贷发展环境分析 140
 二、P2P信贷运营平台数 140
 三、P2P信贷成交量情况 141
 四、P2P信贷余额分析 141
 第四节 浙江省P2P信贷行业发展分析 142
 一、P2P信贷发展环境分析 142
 二、P2P信贷运营平台数 143
 三、P2P信贷成交量情况 143
 四、P2P信贷余额分析 144
 第五节 广东省P2P信贷行业发展分析 144
 一、P2P信贷发展环境分析 144
 二、P2P信贷运营平台数 145
 三、P2P信贷成交量情况 146
 四、P2P信贷余额分析 146
 第六节 江苏省P2P信贷行业发展分析 147
 一、P2P信贷发展环境分析 147
 二、P2P信贷运营平台数 147
 三、P2P信贷成交量情况 148
 四、P2P信贷余额分析 148
 第四部分 发展前景展望 150
 第八章 中国P2P信贷行业发展趋势与投资前景 150
 第一节 P2P信贷行业发展瓶颈分析 150
 一、P2P信贷平台征信体系瓶颈 150
 二、P2P信贷行业风险控制瓶颈 150
 三、P2P信贷行业监管空白瓶颈 151
 第二节 P2P信贷行业发展趋势分析 151
 一、市场规模扩大，资金价格下降 151
 二、市场风险加剧，倒闭平台增加 151
 三、借款区域向中小城市扩散 152
 四、借款者由个人向企业扩散 152
 五、市场细分与整合并存 153
 六、征信技术正规化发展 153
 七、平台业务范围拓宽 153
 八、民间金融线上化趋势 154
 九、机构投资趋势 154
 十、投资便捷化、移动化 154
 第三节 P2P信贷行业投资前景分析 154
 一、行业整体将继续高速发展 154
 二、行业即将面临第一轮洗牌 155
 三、行业将逐渐完善相关政策 155
 四、与本土小额借贷公司合作 155
 五、小型平台抱团避行业淘汰 155
 六、P2P网贷发展多元化模式 155
 第九章 中国网络信贷平台经营分析 157
 第一节 B2C网络借贷平台经营分析 157
 一、阿里小贷P2P信贷平台 157
 1、平台发展简况分析 157
 2、平台用户规模分析 157
 3、平台业务范围分析 157
 4、平台营收情况分析 158
 5、平台主营业务分析 158
 6、平台费率分析 159
 7、平台不良分析 159
 8、平台风险防范机制 159
 9、平台放贷客户分析 159
 10、平台竞争优势分析 160
 二、全球网P2P信贷平台 163
 1、平台发展简况分析 163
 2、平台业务范围分析 163
 3、平台发展战略分析 164
 三、融360 P2P信贷平台 165
 1、平台发展简况分析 165
 2、平台商业模式分析 166
 3、平台市场前景分析 167
 四、易贷网P2P信贷平台 167
 1、平台发展简况分析 167
 2、平台费率分析 167
 第二节 P2P网络平台经营分析 168
 一、红岭创投P2P信贷平台 168
 1、平台发展简况分析 168
 2、平台用户规模分析 168
 3、平台交易情况分析 168
 4、平台产品结构分析 168
 二、宜人贷P2P信贷平台 169
 1、平台发展简况分析 169
 2、平台用户规模分析 169
 3、平台交易金额分析 170
 4、平台产品结构分析 170
 三、拍拍贷P2P信贷平台 171
 1、平台发展简况分析 171
 2、平台用户规模分析 171
 3、平台费率分析 171
 4、平台交易金额分析 172
 四、陆金所P2P信贷平台 172
 1、平台发展简况分析 172
 2、平台主要产品分析 172
 3、平台风险控制分析 173
 五、温州贷P2P信贷平台 173
 1、平台发展简况分析 173
 2、平台主要产品分析 173
 3、平台风险控制分析 173
 第十章 P2P信贷业务管理与风险控制 174
 第一节 P2P信贷业务风险划分 174
 一、信用评估风险 174
 二、政策风险分析 174
 三、系统安全风险 175
 四、市场风险分析 175
 第二节 P2P信贷业务管理 175
 一、信贷业务管理原则 175
 二、信贷资金管理分析 175
 三、授信业务审批流程 176
 四、发放流程分析 176
 五．信贷业务贷后管理 176
 第三节 项目公司风险防范措施 176
 一、建立风控部门 176
 二、小额分散原则 177
 三、数据化风控模型 178
 第十一章 2021-2026年P2P信贷行业面临的困境及对策 180
 第一节 中国P2P信贷行业面临的困境 180
 一、优胜劣败，适者生存 180
 二、防御系数低、风险高 180
 三、恶性循环，信用危机 180
 四、受房地产市场低迷影响 181
 第二节 P2P信贷企业面临的困境及对策 181
 一、P2P信贷企业面临的困境及对策 181
 二、国内P2P信贷企业的出路分析 185
 第三节 中国P2P信贷行业存在的问题及对策 187
 一、中国P2P信贷行业存在的问题 187
 二、P2P信贷行业发展的建议对策 188
 三、市场的重点客户战略实施 189
 1、重点客户战略的必要性 189
 2、重点客户的鉴别与确定 191
 3、重点客户的开发与培育 193
 4、重点客户市场营销策略 197
 第四节 中国P2P信贷市场发展面临的挑战与对策 199
 一、P2P信贷市场发展面临的挑战 199
 二、P2P信贷市场发展对策分析 200
 第五部分 发展战略研究 202
 第十二章 P2P信贷行业发展战略研究 202
 第一节 P2P信贷行业发展战略研究 202
 一、战略综合规划 202
 二、技术开发战略 202
 三、区域战略规划 203
 四、产业战略规划 203
 五、营销品牌战略 203
 六、竞争战略规划 205
 第二节 对我国P2P信贷品牌的战略思考 206
 一、P2P信贷实施品牌战略的意义 206
 二、P2P信贷企业品牌的现状分析 206
 三、P2P信贷品牌战略管理的策略 206
 第三节 P2P信贷经营策略分析 208
 第四节 P2P信贷行业投资战略研究 209
 第十三章 行业发展预测与投资建议 211
 第一节 国内P2P信贷行业发展预测 211
 一、市场容量预测 211
 二、市场需求预测 211
 三、发展趋势预测 212
 （一）行业内部发展趋势 212
 （二）政策支持趋势 213
 第二节 P2P信贷行业的投资建议 213
 一、P2P信贷平台运营建议 213
 二、规范P2P信贷发展模式的建议 214
 
 图表目录
 图表 1  中国P2P信贷平台操作流程示意图 18
 图表 5  2021年6月中国P2P理则产品与其他理财产品对比 21
 图表 6  2021年6月中国P2P与商业银行利率差别 21
 图表 7  2017-2021年6月中国居民消费水平变化趋势图 29
 图表 8  2017-2021年6月中国居民消费水平指数变化趋势图 29
 图表 9  2017-2021年6月中国城乡居民人均现金消费支出统计 30
 图表 10  2021年6月中国城乡居民消费支出结构图 30
 图表 11  2017-2021年6月中国社会经济结构统计 31
 图表 12  2017-2021年6月中国国内生产总值及增长变化趋势图 32
 图表 13  2018-2021年6月国内生产总值构成及增长速度统计 32
 图表 14  2017-2021年6月中国个人消费增速统计 34
 图表 15  2017-2020金融机构发放小微企业人民币情况表 35
 图表 16  2015-2021年6月中国小额公司实收资本统计 35
 图表 17  2013-2021年6月中国小额公司余额统计 36
 图表 18  2014-2020金融机构涉农余额变化趋势图 36
 图表 19  中国部分农村金融创新产品和服务情况 38
 图表 20  主要涉农金融机构数量、网点数量及从业人员数量统计 38
 图表 21  2015-2021年6月英国P2P信贷行业累计借出金额统计 43
 图表 22  2010-2021年6月Zopa规模统计 46
 图表 23  Zopa市场份额（按信用等级分） 47
 图表 24  Zopa运营流程 48
 图表 25  Prosper 利率 51
 图表 26  Kiva的借贷流程示意图 53
 图表 27  Lending club历史沿革 55
 图表 28  2012-2021年6月Lending Club累计交易额统计 55
 图表 29   2012-2021年6月Lending Club年交易额及增长率统计 56
 图表 30  Lending Club 业务模式三次转变示意图 56
 图表 31  Lending Club 本票模式交易结构示意图 57
 图表 32  Lending Club 银行模式交易结构示意图 58
 图表 33  Lending Club证券模式交易结构示意图 59
 图表 34  2018 年Lending Club 收入构成 59
 图表 35  2017-2021年6月Lending Club收入及净利润统计 60
 图表 36  Lending Club不同期限与等级的服务费情况 61
 图表 37  Lending Club不同期限与等级的利率 62
 图表 38  国外著名的P2P信贷平台 63
 图表 39  国内主要P2P网贷平台 69
 图表 40  2019-2021年6月P2P信贷主要经济指标统计 70
 图表 41  2021年6月中国网络借贷平台成交量及增长率统计 70
 图表 42  2021年6月网络借贷平台交易规模分布结构图 71
 图表 43  2021年6月中国网络借贷平台用户数量统计 71
 图表 44  2021年6月各地区网络借贷平台交易人数统计 72
 图表 45  2021年6月中国网络借贷平台运营平台数量统计 72
 图表 46  2021年6月网络借贷平台余额统计 73
 图表 47  2021年6月网络借贷平台综合利率化趋势图 74
 图表 48  中国P2P主要平台利息管理费统计 74
 图表 49  中国P2P主要平台VIP费用统计 76
 图表 50  中国P2P主要平台充值费用统计 78
 图表 51  中国P2P主要平台提现费用统计 79
 图表 52  2021年6月P2P问题平台统计 83
 图表 53  中国部分P2P平台风险准备金统计 85
 图表 54  拍拍贷平台运营原理图 89
 图表 55  拍拍贷基本情况统计 89
 图表 56  宜信精英贷基本情况 90
 图表 57  宜信助业贷基本情况表 91
 图表 58  宜人贷基本情况统计 91
 图表 59  人人贷的产品分类 94
 图表 60  人人贷客户等级及借款期限分析 94
 图表 61  人人贷基本情况统计 95
 图表 62  积木盒子基本情况统计 97
 图表 63  积木盒子运营历程统计 98
 图表 64  2021年6月积木盒子投资人分布结构图 98
 图表 65  2021年6月不同性质企业成交量统计 108
 图表 66  2021年6月不同性质企业成交量结构图 108
 图表 67  2021年6月中国主要平台平均利率统计 109
 图表 68  2021年6月中国主要平台成交量统计 110
 图表 69  2021年6月P2P平台前二十综合排名统计 112
 图表 70  2021年6月商业银行P2P信贷成交量及增长率统计 113
 图表 71  2021年6月商业银行P2P信贷平台数量统计 113
 图表 72  2021年6月商业银行P2P信贷利率统计 114
 图表 73  2021年6月商业银行P2P信贷余额统计 115
 图表 74  2021年6月商业银行信贷平台人数统计 115
 图表 75  2021年6月风投公司P2P信贷成交量及增长率统计 116
 图表 76  2021年6月风投公司P2P信贷平台数量统计 116
 图表 77  2021年6月风投公司P2P信贷利率统计 117
 图表 78  2021年6月风投公司P2P信贷余额统计 117
 图表 79  2021年6月风投公司信贷平台人数统计 118
 图表 80  2021年6月民营企业P2P信贷成交量及增长率统计 119
 图表 81  2021年6月民营企业P2P信贷平台数量统计 119
 图表 82  2021年6月民营企业P2P信贷利率统计 120
 图表 83  2021年6月民营企业P2P信贷余额统计 120
 图表 84  2021年6月民营企业信贷平台人数统计 121
 图表 85  2021年6月上市公司P2P信贷成交量及增长率统计 122
 图表 86  2021年6月上市公司P2P信贷平台数量统计 122
 图表 87  2021年6月上市公司P2P信贷平台利率统计 123
 图表 88  2021年6月上市公司P2P信贷余额统计 123
 图表 89  2021年6月上市公司信贷平台人数统计 124
 图表 90  信托联合P2P公司及其他类P2P公司的主体发行的信托计划统计 130
 图表 91  P2P信贷行业影响因素结构图 131
 图表 92  2021年6月退出平台原因分析（截止11月） 133
 图表 93  2021年6月中国各地区P2P信贷运营平台情况表 135
 图表 94  2021年6月中国P2P信贷运营平台分布图 135
 图表 95  2021年6月中国各地区P2P信贷平台情况表 136
 图表 96  2021年6月中国P2P信贷成交量分布图 136
 图表 97  2021年6月中国各地区P2P信贷平台情况表 137
 图表 98  2021年6月中国P2P信贷余额分布图 137
 图表 99  2019-2021年6月北京市网民规模统计表 138
 图表 100  2021年6月北京市P2P信贷运营品台情况表 138
 图表 101  2021年6月北京市P2P信贷成交量情况表 139
 图表 102  2021年6月北京市P2P信贷余额情况表 139
 图表 103  2019-2021年6月上海市网民规模统计表 140
 图表 104  2021年6月上海市P2P信贷运营品台情况表 140
 图表 105  2021年6月上海市P2P信贷成交量情况表 141
 图表 106  2021年6月上海市P2P信贷余额情况表 142
 图表 107  2019-2021年6月浙江省网民规模统计表 142
 图表 108  2021年6月浙江省P2P信贷运营品台情况表 143
 图表 109  2021年6月浙江省P2P信贷成交量情况表 143
 图表 110  2021年6月浙江省P2P信贷余额情况表 144
 图表 111  2019-2021年6月广东省网民规模统计表 145
 图表 112  2021年6月广东省P2P信贷运营品台情况表 145
 图表 113  2021年6月广东省P2P信贷成交量情况表 146
 图表 114  2021年6月广东省P2P信贷余额情况表 146
 图表 115  2019-2021年6月江苏省网民规模统计表 147
 图表 116  2021年6月江苏省P2P信贷运营品台情况表 147
 图表 117  2021年6月江苏省P2P信贷成交量情况表 148
 图表 118  2021年6月江苏省P2P信贷余额情况表 149
 图表 119  融360商业模式图 166
 图表 120  2021年6月成交金额按借款类型分布 169
 图表 121  2021年6月宜人贷P2P信贷平台交易金额趋势图 170
 图表 122  2021年6月成交金额按借款类型分布 170
 图表 123  陆金所P2P信贷平台主要产品介绍表 172
 图表 124  陆金所P2P信贷平台主要产品介绍表 173
 图表 125  重点客户管理与企业战略规划 190
 图表 126  2021-2026年中国P2P信贷行业成交量变化趋势预测图 211
 图表 127  2021-2026年中国P2P信贷行业余额变化趋势预测图 212

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